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Como autónomo, la protección de tu negocio y de tu futura jubilación es fundamental para poder ejercer tu actividad sin riesgos y limitaciones. Los productos financieros que destacan para lograrlo son los seguros y planes de pensiones para autónomos, ya que ofrecen diferentes coberturas que facilitarán la gestión de tu negocio y multiplicarán tus ahorros en el momento de la jubilación.
Para ello, existen planes específicos para autónomos que cuentan con mayores coberturas en comparación con los clásicos seguros y planes de pensiones. Se caracterizan por ser productos más completos, ya que incrementan el ahorro de cara a la jubilación y se pueden diseñar a medida en función de las necesidades de cada autónomo.
¿Cómo funcionan los planes alternativos para autónomos?
Si quieres aprovechar las ventajas fiscales y realizar aportaciones como gasto de actividad profesional, desde Mutua abogacía cuentan con productos específicos para autónomos que proporcionan diferentes servicios en un mismo plan: coberturas de ahorro en las aportaciones y rendimientos y, a su vez, coberturas de riesgo en caso de fallecimiento, incapacidad permanente e incapacidad temporal profesional.
En 2023, entró en vigor el nuevo sistema de cotización de autónomos en el RETA, por el que se cotiza sobre los rendimientos netos de la actividad profesional. Estos planes para autónomos son más completos, ya que tienen una gran flexibilidad y son totalmente personalizables. A partir del mínimo que establece la ley, como autónomo puedes decidir el importe de las aportaciones y combinarlo con otras modalidades de ahorro y seguridad. En este sentido, son una alternativa al reta y garantizan una jubilación con una alta rentabilidad y reducción fiscal.
Ventajas fiscales de los planes alternativos para autónomos
Las aportaciones realizadas, hasta los límites legales establecidos, permiten reducir la Base Imponible del impuesto sobre la renta de las personas físicas (IRPF) y, además, son deducibles como gasto de la actividad. Es decir, la prestación se considerará rendimiento de trabajo (IRPF) en el momento de su percepción, tanto si se recibe en forma de renta, capital o mixta.
Otros beneficios
Pero, además de los beneficios a nivel fiscal, los autónomos pueden disfrutar de una serie de ventajas para asegurar la gestión de su negocio y su futura jubilación:
- Proporcionar los ingresos básicos en la jubilación mientras se obtienen las ventajas fiscales de forma inmediata.
- Proteger la situación financiera de los familiares del autónomo en caso de que se produzca el fallecimiento, así como una incapacidad permanente o temporal.
- Tener flexibilidad a la hora de realizar las aportaciones y en la forma de percibir el cobro de las prestaciones.
- Complementar las prestaciones mínimas, incrementando el ahorro de cara a la jubilación.
Principales errores al seleccionar un seguro para autónomos
Los autónomos, a diferencia de las empresas, deben tener en cuenta una serie de aspectos a la hora de seleccionar un seguro. Para poder incrementar su protección y tranquilidad, es importante analizar los principales errores que los profesionales suelen cometer:
No evaluar adecuadamente las necesidades personales y profesionales
Muchos autónomos no consideran todas sus necesidades, tanto personales como profesionales. Es esencial evaluar las coberturas que se necesitan tanto en el ámbito personal (salud, vida) como en el profesional (responsabilidad civil, protección de ingresos).
Elegir solo en función del precio
Optar por la opción más barata puede parecer atractivo, pero a menudo, estos seguros no ofrecen una cobertura adecuada. Es importante equilibrar el coste con las prestaciones y garantías que se reciben.
No leer la letra pequeña del contrato
Los términos y condiciones de un seguro pueden incluir exclusiones y limitaciones significativas. No leer la letra pequeña puede traer sorpresas desagradables cuando se necesite hacer una reclamación.
No considerar el periodo de carencia
Algunos seguros tienen un periodo de carencia, durante el cual no se pueden hacer reclamaciones. Es vital conocer estos periodos y cómo pueden afectar la cobertura.
Ignorar la reputación de la aseguradora
No todas las compañías de seguros son iguales en cuanto al servicio al cliente y a la gestión de reclamaciones. Por ello, es crucial investigar y elegir una aseguradora con una buena reputación y solidez financiera.
Subestimar la importancia de la responsabilidad civil
Para los autónomos, la responsabilidad civil es fundamental. No tener una cobertura adecuada puede resultar en grandes pérdidas financieras en caso de reclamaciones por daños o perjuicios a terceros.
No considerar seguros específicos para su actividad
Cada actividad profesional puede tener unos riesgos específicos. No optar por seguros que cubran estos riesgos particulares puede dejar áreas importantes sin protección.
No valorar la cobertura de incapacidad laboral
Los autónomos dependen de su capacidad para trabajar. Por tanto, es vital que el seguro cubra la incapacidad laboral en caso de que el profesional sufra una lesión o una enfermedad que impida trabajar.
Como podemos comprobar, seleccionar un plan para autónomos que se adapte a sus necesidades personales y profesionales es fundamental para contar con coberturas específicas y poder desarrollar la actividad laboral con total tranquilidad.